住宅ローン審査：自営業・契約社員でも通る住宅ローンとは？

転職したばかり
派遣社員・契約社員
自営業
フリーランス
頭金が少ない
注文住宅
外国人

などの一般的に住宅ローンが厳しい方でも住宅ローンを組んでくれる、柔軟審査の外資系の住宅ローン会社が、じつはあります。

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ちなみにソニー銀行住宅ローン審査も非常に柔軟、かつ申し込みから
融資実行まで、インターネットと郵送だけで完結しオススメです。

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イオン銀行住宅ローンの事前審査も同様に使えます！
特に、年収100万円からOKの審査基準は非常に借り手に親身で、
保証料０円、一部繰上返済手数料０円など、住宅ローンの条件も
かなり優秀です。

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なお、借り換えについては、住宅ローン借り換え審査基準ページで詳細に説明しています。

またリフォームローンについては、リフォームローン審査ページにて詳細を説明しています。

住宅ローン審査とは？

本サイトでは、住宅ローンの審査を通過可能な方に、一人でも多く住宅ローンの本審査を通過していただくために、さまざまな情報をご提供いたします。

住宅ローンの審査基準から、金利・シュミレーション・本審査のためのノウハウまで。住宅ローンを真剣に組みたいという方を応援します！

ただし、多くの方が必要としている住宅ローンですから、あくまでも真剣に検討されている方のみです。

冷やかしの方は、他のサイトでご研究ください！！

きつい言い方になってしまいますが、住宅ローンの予算が限られている以上、私としても本当に審査通過したい、住宅ローンを必要としている方に入っていただきたいと思っています。

さあ、それでは、住宅ローンについて学んでみましょう！

住宅ローンの審査

それでは、国内の銀行の一般的な審査基準を列挙します。複数の項目がありますが、ざっと把握していただければ結構です。

年収

これはまぁ当然と言えば当然ですが、現在の年収が一番大きな審査基準となります。

参考までに、年収に対しての大まかな返済額の比率を上げておきます。

400万円未満: 30％以下
400万円以上800万円未満: 36％以下
800万円以上: 39％以下

年収

会社自体の規模、歴史から、経営状況まで。

自営業者・フリーランス・契約社員・派遣社員などは、審査が厳しくなります。

一方、国家公務員・一部上場企業など、安定性の高い会社は審査もかなり柔軟といえます。

勤続年収

最低3年、できれば5年以上あるほうが、好ましいです。ただ最近の住宅ローン会社であれば、キャリアアップの転職と考えることにより、この審査基準は軽くすることも可能です。

現在の住居

自分・もしくは親の持ち家か、借家か。

自分、もしくは親の持ち家だといざとなったときの資産と見れるので、評価は高くなります。

現在のローン状況

リボルビング払いやクレジットカードのローン、オートローンなどの借り入れ状況を調査します。

嘘をついても必ずばれますので、正直に申告しましょう。常識的な範囲内なら問題はありません。あまり借り入れが多いと、借り入れられる金額が下がったり、場合によっては審査が通過しなくなります。

サラ金やカードローンを利用したことがあるか？

現在ではなくても、過去にそういった使用歴があるかということです。これも5年以内であれば、調べれば分かりますので、正直に申告しましょう。

クレジットカード保有枚数

クレジットカードは、あまり多く持っていると好ましくありません。これは、クレジットカードにはキャッシング枠があり、そのキャッシング枠分を将来借りる可能性があるためです。

ただ、昨今はビデオレンタルの会員になるだけでも、クレジットカードが付いてくる時代ですので、以前よりこの審査基準は緩和されているようです。

年齢

銀行としては定年までに返済して欲しいですから、返済を完了する時期を60～65才に見立てたローン構成となります。現在30才であれば、30年ローンということです。

最後に

大まかに上記のような審査基準の住宅ローンが多いです。どれか一つでも上記の審査基準に引っかかったらダメ、という話ではありません。

しかしできるだけ、住宅ローンを通すためには、上記の審査基準をクリアしている必要があります。

とはいうものの、すべてをクリアされている方は、ほとんどいないでしょう。日本の今までの金融機関ですと、どうしても何かあった時の保障を求めるため、審査が厳しくなってしまいます。

ただ最近の住宅ローンでは、かなり柔軟に審査を対応できる会社もあります。

最後に今、一番お勧めの住宅ローン会社を挙げておきます。

マル秘情報

転職したばかり（2年就業経過でOK！）
派遣・契約社員
自営業
フリーランス
頭金が少ない
注文住宅
外国人

などの一般的に住宅ローンが厳しい方でも住宅ローンを組める

画期的な銀行系住宅ローンが、じつはあります。

それが、住信SBIネット銀行の住宅ローンとイオン銀行住宅ローンです。

■ 住信SBIネット銀行住宅ローン審査基準

・借入時満20才以上満65才以下で、完済時満80才未満
・安定かつ継続した収入がある方
・国内にお住まいの方
（一部抜粋）

となっており、一般的に住宅ローンが組みづらい方も十分審査基準に含まれます！

■ イオン銀行住宅ローン審査基準

・満２０歳以上満７１歳未満、かつ最終返済時の年齢満８０歳未満
　（８疾病保証付住宅ローンは、満２０歳以上満５０歳未満、
　　かつ最終返済時の年齢満８０歳未満）
・安定継続した収入がある（本人の年間所得金額１００万円以上）
・イオン銀行指定の団体信用生命保険（団信）に加入できる
・日本国籍を有する方、または永住許可を受けている方

イオン銀行は転職したばかりでも、半年以上の勤務で給与所得者は申し込みOK！
また、派遣社員などの場合でも、健康保険、雇用保険、厚生年金保険の加入
があれば住宅ローン申し込みOKです！

さらに特筆すべき点として、年収100万円から申し込みOKというのは凄いです！！
また一部繰上げ返済手数料無料！